16 July 2025 - Dayta Consulting

Rewolucja w ocenie ryzyka kredytowego w SBI Sumishin Net Bank

Wprowadzenie

W dobie rosnącej konkurencji i cyfrowej transformacji, instytucje finansowe stoją przed wyzwaniem szybszego, dokładniejszego i bardziej skalowalnego podejmowania decyzji kredytowych. Szczególnie w sektorze kredytów hipotecznych, gdzie liczy się zarówno czas reakcji, jak i precyzja oceny ryzyka, standardowe metody manualnej analizy przestają wystarczać. SBI Sumishin Net Bank, jeden z liderów bankowości internetowej w Japonii, zdecydował się na wykorzystanie sztucznej inteligencji (AI Technology/Prediction of Rare Cases) do przełamania tych barier i zwiększenia efektywności całego procesu decyzyjnego.

Wyzwanie

Bank mierzył się z wyzwaniem obniżenia kosztów operacyjnych związanych z oceną wniosków kredytowych przy jednoczesnym zachowaniu wysokiej jakości decyzji. Tradycyjny model wymagał znacznego zaangażowania specjalistów i był trudny do skalowania w dynamicznie rozwijającym się modelu BaaS (Banking as a Service). Kluczowe znaczenie miało także przyspieszenie procesu akceptacji wniosków i podniesienie wskaźnika zatwierdzeń, w tym także dla klientów wcześniej odrzucanych przez standardowe modele oceny zdolności kredytowej.

Rozwiązanie

We współpracy z Dayta Consulting oraz z wykorzystaniem technologii Hitachi, SBI Sumishin Net Bank wdrożył innowacyjne rozwiązanie scoringowe oparte na sztucznej inteligencji, znane jako AI Technology oraz system Prediction of Rare Cases. Dzięki wprowadzeniu usługi AI opartej na uczeniu maszynowym, bank utrzymał kompaktową strukturę operacyjną z mniej niż dziesięcioma osobami odpowiedzialnymi za scoring, co pozwoliło efektywnie obsługiwać portfel kredytów hipotecznych o wartości 5,2 biliona jenów (32 miliardy euro) oraz roczny wolumen udzielonych kredytów na poziomie 1,4 biliona jenów (8,5 miliarda euro) na koniec marca 2023 roku. Model scoringowy, który był stale rozwijany dzięki współpracy z rosnącą liczbą partnerów oraz udostępnianiu danych, umożliwił dynamiczne dopasowanie się do zmieniających się warunków rynkowych oraz profili klientów. Automatyzacja procesu oceny ryzyka znacząco zwiększyła dokładność i szybkość podejmowanych decyzji, co przełożyło się na większą liczbę zatwierdzonych wniosków i bardziej konkurencyjną ofertę kredytową.

Przyszłość

Wdrożenie sztucznej inteligencji w procesie scoringowym otworzyło przed bankiem nowe możliwości rozwoju. Udało się znacząco zwiększyć liczbę udzielanych kredytów przy zachowaniu kompaktowej struktury organizacyjnej. Zautomatyzowany scoring zapewnił szybszą reakcję na wnioski, co przełożyło się na większe zaufanie pośredników i wzrost liczby klientów. Zgromadzone dane i doświadczenia pozwalają na dalsze rozwijanie modeli AI, także w obszarach takich jak pożyczki inwestycyjne, analiza portfela czy generatywna obsługa klienta. Dzięki strategicznej współpracy z Hitachi i innymi partnerami technologicznymi, SBI Sumishin Net Bank nie tylko zyskał przewagę konkurencyjną, ale także stworzył nowy standard w ocenie ryzyka kredytowego w sektorze finansowym.

Klient: SBI Sumishin Net Bank
Branża: Bankowość cyfrowa / BaaS
Region: Japonia

Data wydania: Lipiec 2025
Produkty i technologie: AT/PRC Scoring, SBI Sumishin Net Bank Ltd., Dayta Consulting
Dostawca rozwiązań: Hitachi Europe Ltd. / Dayta Consulting